商家年底需大量资金周转 融资民间借贷火起来

且听风吟

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     眼下春节将至，商家更是有人欢喜有人忧，需要大量资金周转的商家多如过江之鲫，可银行手续繁琐，对贷款人的抵押物和担保要求甚高，远水难解近渴。所以，渡过“年关”，民间借贷成了众多商家的救命稻草。连日来，记者走访了莱芜及周边地市多家典当行，寄售行及从事民间投资的“银主”，发现进入腊月以来，民间借贷进入了空前的活跃期，生意火爆，很多资金有限的从业公司已经放空了手里的钱。与此同时，随着民间借贷行业的发展，放款方越来越注重规避风险，虽然快捷，但很多放款方的要求和银行有得一拼。
3 o$ a  @# I1 H8 R5 t- ~, [4 \最低5分，没有还价余地
    1月18日下午，记者在羊里某食品公司见到了来自济南某投资公司的崔经理，崔经理此行是来考察这家食品公司的情况，洽谈借款事宜。谈起年底的民间借贷市场，崔经理说：“年底是我们这行最忙的时候，我们公司已经把资金快放完了，这家食品公司可能是最后一个项目。一般来说，民间借贷利率的高低取决于市场供求关系，简单地说也就是市场上的闲钱多，还是借钱的多，可大部分情况下都是用钱的。目前，我们公司的利率按照额度和使用时间的区别，月息在5分左右，这都是死价格，没有还价的余地。我们业务主要在济南本地，要不是朋友再三介绍，我真是不会到莱芜来考察这家企业，现在不敢轻易接业务，已经没有资金了。”
5 V1 L  l) A' `) F2 H* I; l4 F    食品公司老板在和崔经理谈过后，依然觉得利率太高，提出莱芜有两家公司的月息在2分6厘左右，希望崔经理能再给自己把利率往下降一降。崔经理很果断地摇了摇头说道：“最低五分，这个利率和典当行、寄售行差不多，甚至还要低一些，如果你真的觉得高，那就算了。”
民间借贷安全第一
0 s( w- y( S. T- h0 q: r1 B    1月16日周日，记者跟随做钢铁生意的李先生到泰安借款。来到这家事先联系好的贷款公司后，工作人员提出的各种要求让李先生大吃一惊。本以为来了签个合同按个手印就能拿钱的李先生这时才明白，原来民间借贷规避风险也非常严格。公司陈经理告诉记者：“我们当前的业务就是抵押借款，没有抵押物，我们根本不会做，哪怕找担保人，我们也不会做。对抵押物的要求也比较高，共有三个方面：第一，抵押物的归属权要清晰，比如你要把这栋楼抵押给我，那么你必须要向我证明这栋楼真的是你的。第二，抵押物价值无争议，你抵押给我一栋楼，不能你说值一千万就值一千万，我们有专业的评估人员，在双方的监督下按照严格的评估步骤来评估。第三，抵押物的变现能力必须要强，也就是说借款人如果真的到期不还款，我们转手就能在很短的时间内将抵押物处理掉。打个比方吧，医院里的CT机和核磁共振机都非常昂贵，可是你作为抵押物我们是不接受的，因为这个东西卖不出去。这三个步骤虽然说起来比较麻烦，可操作起来还是很简单的，而且这些要求比银行要低很多，还是很快捷的。”
: a: i& v" {3 i1 @    莱城区的刘先生是位“银主”，原始积累非常成功的刘先生手头有大量的闲置资金，不愿意再开公司操心的刘先生，把钱放进民间借贷企业自然是最好的选择。谈起风险，刘先生说：“民间借贷很多时候由于缺乏严格操作流程和规避风险的方法，风险还是很大的。我注资的公司，并不是说我把钱交给他什么都不管，而是钱一直在我自己手里，他找到了信用、实力、抵押物都非常好的客户，向我推荐，我觉得可以了，才把钱交出去。所以，我对我注资的这家公司要求非常严格，像旧社会那种君子协定，不还钱就喊打喊杀的高利贷类型的放贷人或者民间借贷企业，我是绝对不会给钱的。现在就要讲法律、讲信用、讲商业模式。所以说，民间借贷比起银行贷款，安全更重要，要知道，安全来自优良的抵押物和严格的法律约束。”
放贷大军良莠不齐
    深谙民间借贷内情的徐先生告诉记者：“我们所说的民间借贷，很容易被不了解情况的人当成带有黑社会色彩的高利贷，其实不是这种情况，而是具有雄厚资金实力，运作方法正规的公司。可现在市场上的放贷大军却是良莠不齐，现在，我们在莱芜，随便拿过一张广告单页，“放款”的广告多如牛毛，这类放款，绝大部分是单独的放款人，操作方法各有不同，水平实力良莠不齐。这类放款，一般都是在10万元以内的小额借贷，很多都是君子协定，不要抵押物，只要一张字据。这类放贷的利率一般很高，一角或者一角五都不算是太高的。还有一类就是靠熟人朋友介绍的，操作方法和上一种相差无几。还有一类要求找社会地位高，经济实力好的担保人，可一旦逾期不还，走法律程序的话只能起诉，周期太长，还不一定能收回全款。而按照央行规定，民间借贷利率超过国家利率四倍，是不受法律保护的，所以他们的字据只是一张欠条，借款数就是连本加息，根本看不出利率多少。”
民间借贷路在何方
    某担保公司的一位资深从业人员说：“我们非常想规范地按相关监管和法律法规要求做业务，但国家目前对民间借贷并没有明确的监管措施。市场需求很大，我们的业务对银行是一种很好的补充，对企业是一种应急的融资渠道，对当地经济发展也是一种直接拉动。虽然从表面看，民间借贷的成本相当高，有部分已经高出国家法律所能容忍的三四倍甚至更高，但与银行相比，民间借贷快捷方便的优势相当突出，而通过银行融资表面成本、隐性成本、时间成本相对较高，一套程序下来，最终还不知道能不能贷到资金。”
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